Bauen ohne Eigenkapital: (K)ein sinnvoller Plan?

Der Traum von den eigenen vier Wänden wird von Millionen Menschen hierzulande geträumt, die Finanzierung über einen Baukredit ist hierbei üblich. Mit einer eigenen finanziellen Grundlage starten zu können, ist der deutlich sinnvollere Schritt, das Bauen ohne Eigenkapital ist dennoch nicht ausgeschlossen. Im Folgenden erfahren Sie, mit welchen Umständen und Konditionen Sie rechnen müssen, wenn ein Bauen ohne Eigenkapital geplant wird.

Bauen ohne Eigenkapital - was bedeutet dies überhaupt?
Wird das Bauen ohne Eigenkapital geplant, wird im Kreditwesen von einer Vollfinanzierung gesprochen. Der Umstand beschreibt, dass der zukünftige Bauherr oder Hausbesitzer leider nicht über ein größeres Privatvermögen verfügt, dass er als Grundlage für den Kauf oder Bau einer Immobilie heranziehen könnte. Er ist bei der Umsetzung des Projektes also alleine auf den Bankkredit angewiesen, wobei dieser schnell einen fünf- oder sechsstelligen Bereich erreicht. Aus verständlichen Gründen wird nicht jedem Antragsteller das Bauen ohne Eigenkapital ermöglicht, da dem Finanzinstitut die Rückzahlung des Baukredits schlichtweg zu unsicher ist. Häufig wird im Vorfeld geprüft, ob nicht doch Eigenkapital in einem kleinen Umfang gegeben ist, ansonsten fungiert die Immobilie selbst während der Tilgungsphase als Sicherheit.

Mit welchen Konditionen Sie beim Bauen ohne Eigenkapital rechnen sollten
Noch vor einigen Jahren war es kaum möglich, ein vernünftiges Angebot für die Baufinanzierung ohne einen beachtlichen Anteil an Eigenkapital zu erhalten. Doch die historisch niedrigen Bauzinsen und die wachsende Nachfrage an Immobilien als sichere Geldanlage hat die Bereitschaft vieler Finanzunternehmen gesteigert, das Bauen ohne Eigenkapital zu unterstützen. Bereits für einen effektiven Jahreszins zwischen zwei und drei Prozent halten Geldinstitute im Internet Kreditverträge für Immobilienkäufer bereit, die klassische Hausbank vor Ort wird die Tilgung etwas teurer anbieten.

Wie für jede andere Form von Kredit ist es bei der Baufinanzierung wichtig, unterschiedliche Angebote einzuholen und hierbei nicht ausschließlich auf den Tilgungszins zu achten. Zwar ist dieser eine Kerngröße für die Qualität des Kreditvertrags, weitere Klauseln wie Pausen in der Tilgungsphase, das Recht zur Sondertilgung und ähnliche Konditionen sollten jedoch genauso in den Vergleich einfließen. Da sich durch die hohe Kreditsumme eine geringfügige Abweichung im Zinssatz bereits intensiver auf die tatsächliche Kreditschuld auswirkt, fällt dem Vergleich der Kreditkonditionen eine umso wichtigere Rolle zu.

Welche Sicherheiten für das Bauen ohne Eigenkapital vorliegen müssen
Zweifelsohne ist der Erhalt eines Kredits für ein Bauvorhaben umso schwieriger, je geringer der Eigenanteil an der Finanzierung ausfällt. Jede seriöse Bank wird von Ihnen ein geregeltes und möglichst sicheres Monatseinkommen verlangen, dessen Höhe in Relation zu den monatlichen Tilgungsraten steht. Verstehen Sie außerdem als potenzieller Kreditnehmer die Eigenverantwortung, die Sie bei der Entscheidung für einen entsprechenden Kreditvertrag eingehen. Nicht selten stellt dieser eine Belastung über Jahrzehnte hinweg dar, weshalb Sie die Entscheidung für eine solche Kreditaufnahme bewusst treffen sollten.

Bleiben Sie bitte auch realistisch, was Größe und finanziellen Umfang des angedachten Bauvorhabens betrifft. Nicht immer muss es gleich ein luxuriöses Haus sein, wenn Sie kaum Eigenkapital für diese Investition mitbringen sollten. In vielen Fällen ist eine Eigentumswohnung die bessere Wahl, um sich von lästigen und teuren Mietzahlungen zu befreien und die Freiheit der eigenen vier Wände risikoärmer zu genießen.